👴 年金 計算シミュレーター

国民年金と厚生年金は何が違う？「2階建て」を分解する

日本の公的年金は「2階建て」構造です。1階が20〜59歳の全員が加入する国民年金（基礎年金）、2階が会社員・公務員が上乗せで加入する厚生年金。同じ「年金」でも保険料の決まり方と受給額の出方が大きく異なるため、まず2制度を横並びで比較します（出典：日本年金機構「年金の仕組み」）。

受給額はこう決まる — 計算式と「2年で元が取れる」付加年金

国民年金保険料は2025年度月額16,980円（年20.4万円）の定額で、40年間（480月）完納すると老齢基礎年金が満額年816,000円（2025年度・67歳以下、月約68,000円）。厚生年金部分は概算で「平均標準報酬月額 × 5.481/1000 × 加入月数」で報酬比例分が上乗せされます。なお任意加入できる付加年金は月400円の追加で受給時に「年200円×納付月数」が一生上乗せされ、2年で元が取れる高利回り制度です。

いつ受け取る？ 繰上げ・繰下げの増減率

受給開始は原則65歳ですが、60〜75歳の範囲で前倒し（繰上げ）・後ろ倒し（繰下げ）ができ、選んだ開始年齢によって受給額が一生変わります。繰下げると最大184%（75歳開始）まで増額されます。代表的な開始年齢ごとの受給率は次の通りです。

働き方別・65歳からいくらもらえる？

いずれも40年間納付ベースで、65歳から終身受給できる月額の目安です。基礎年金は誰でも約6.8万円共通で、差は厚生年金（報酬比例分）から生まれます。

• 自営業（国民年金のみ）：月約6.8万円
• 会社員・平均月収35万円：基礎約6.8万円＋厚生約9.2万円＝合計約16万円
• 会社員・平均月収50万円：合計約20万円
• 会社員・平均月収65万円（上限）：合計約23万円

2025-2026年の改正点・注意事項

2025年4月分から国民年金保険料は月16,980円となりました（前年同額据置）。老齢基礎年金は2025年度に1.9%引き上げられ満額81.6万円に。厚生年金保険料率は2017年9月以降18.3%で固定。将来の所得代替率は厚生労働省が5年ごとに財政検証を行っており、本ツールの受給見込み額は現行制度・現行水準の名目額であり、物価スライド・マクロ経済スライドによる実質的な調整は反映していません。